Durante el primer trimestre de 2017, el Banco de España ha recibido más de 8.000 reclamaciones por los gastos asignados a los clientes que contrataron una hipoteca en este período. Conoce los gastos de la hipoteca que ya asumen los bancos.
La Botica Inmobiliaria, consciente de la importancia que supone la contratación de una hipoteca a la hora de adquirir una vivienda, y dentro de nuestra filosofía, como intermediarios en el mercado inmobiliario, de orientar y procurar que el comprador de la misma lo consiga con los menores costes adicionales posibles, queremos informar del estado actual del mercado hipotecario, para obtener así las mejores condiciones en su hipoteca, y conocer los gastos de la hipoteca que ya asumen los bancos.
¿Qué gastos de la hipoteca que ya asumen los bancos?
En la actualidad el mercado de las hipotecas en nuestro país se desarrolla en un entorno marcado por una cierta incertidumbre, debido a las diferentes sentencias promulgadas por los tribunales que han declarado como nulas algunas de las cláusulas que hasta la fecha se imponían en los contratos hipotecarios, de ahí el alto número de quejas que registra el Banco de España referidas a la contratación de este producto financiero en este año.
De otra parte tenemos que La Unión Europea obliga a nuestro país a revisar nuestra legislación hipotecaria transponiendo una serie de directivas a nuestro marco legal para adecuarse a la normativa europea, cuestión que se resolverá a la vuelta del verano, que con el inicio del segundo período de sesiones del Parlamento, el Gobierno iniciará los trámites para la presentación y aprobación de una nueva ley, según anunció el Ministro de Economía Luis de Guindos el pasado día 16 de julio.
Esta nueva ley tiene un gran reto por delante ante la dificultad de aunar los intereses de todos los agentes implicados, primero los bancos que piden seguridad jurídica, después de los reveses sufridos en los tribunales, el Poder Judicial, que implora una ley que termine con el reguero de procesos por las quejas de los consumidores, y estos a su vez pidiendo mayores garantías, claridad y protección ante los bancos a la hora de firmar una hipoteca.
Hipoteca: notaría, gestoría, registro, impuestos (AJD) y tasación
Ante este panorama, según se han ido publicando sentencias, algunos bancos ya las tienen en cuenta en los nuevos contratos, tanto a la hora de incluir cláusulas como adaptarse a los repartos de los costes que implica constituir una hipoteca: notaría, gestoría, registro, impuestos (AJD) y tasación.
Así, para una hipoteca media de 150.000 €, estos gastos pueden suponer entre el 3,5% y el 4% del total del crédito, es decir entre 5.335 y 6.000 euros, dependiendo de la comunidad autónoma donde se realice. De las entidades que hemos visto que reparten ya costes con los clientes ninguna se hace cargo de los costes de tasación del inmueble, que podrán rondar entre 300 y 400 euros para la hipoteca media que estamos analizando.
Gestoría y registro es un gasto que están empezando a asumir, repartiéndolo con el cliente o asumiendo la totalidad y que pueden suponer unos 450€. Los gastos de notaría incluyen diferentes partidas, entre ellas los de la minuta del notario como fedatario público por su labor de asesoría, redacción de escritura, comprobación de identidades e inmueble etcétera, y por otro la realización de diferentes copias de las escrituras para el banco y el prestatario, es en esta partida donde los bancos abonan la parte correspondiente, dejando el resto a cargo del cliente.
Estos gastos de notaría pueden variar bastante en función de la extensión del contrato, anexos o realización al mismo tiempo de escritura de compra-venta, por término medio estos gastos pueden estar cercanos a los 1.000€. En cuanto a los impuestos estos los paga en su totalidad el prestatario, ya que aducen las entidades que así está determinado por la ley actual.
¿Nueva ley?
Con todo ello, si no podemos esperar a que la nueva ley entre en vigor antes de fin de año para contratar nuestra hipoteca, también deberíamos estar atentos a las diferentes cláusulas que diferentes tribunales han declarado nulas o abusivas en sus términos, como el vencimiento anticipado, el tipo de interés de demora, redondeo al alza del tipo, etcétera, para que no consten o estén en consonancia con la jurisprudencia dictada hasta el momento.
De esta forma en nuestro ánimo de ofrecer un servicio de la mejor calidad, en La Botica Inmobiliaria recomendamos a nuestros clientes la revisión por nuestros asesores de la oferta vinculante que les pueda ofrecer el banco a la hora de contratar la hipoteca y de esta forma disfrutar de su nuevo hogar sin posteriores problemas.
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